Comment fonctionne le rachat de credit ?

À cause de différents imprévus dans la vie, beaucoup de gens ont du mal à restituer leurs crédits à la banque ou à n’importe quel créancier. Leurs revenus mensuels n’arrivent même plus à couvrir le mois courant à cause des différentes sommes consacrées au remboursement des crédits. En effet, plusieurs foyers optent pour les crédits pour faciliter leur vie, réaliser leur projet voire leur rêve, ils accumulent tant de crédit qu’à un moment donné ils n’arrivent plus à les gérer et se trouvent dans une impasse. En plus, durant la période de restitution, il se peut que l’emprunteur rencontre des problèmes causant l’incapacité de rembourser son crédit au temps convenu. Selon la loi Lagarde, « un crédit vous engage et doit être remboursé », dans ce cas, l’emprunteur cherche tous les moyens pour résoudre son problème. C’est pour cette raison que le rachat de crédit existe, une opération qui reste jusqu’ici le moyen le plus efficace pour sortir de l’endettement tout en vivant normalement, en ne se privant pas de toutes les dépenses qu’on veut faire. L’introduction du rachat de crédit dans le code de la consommation en 2010 n’a fait que favoriser son utilisation. La crise qui sévit dans le monde entier a fait augmenter l’endettement de beaucoup de familles, une situation qui a développé la pratique du rachat de crédit. Outre les banques primaires, plusieurs organismes spécialisés en rachat de crédit ont vu le jour pour satisfaire les demandes de regroupement qui ne cessent de s’accroître au fil des temps. Il existe 2 types de rachats de crédit, que se soit sur Lille ou toute la France : le rachat de crédit consommation, qui regroupe les crédits permanents, personnels, automobile, travaux et les crédits étudiants ; et le rachat de crédit immobilier qui rassemble tous types de crédit liés au secteur immobilier. Nous vous apporterons les solutions adaptées à votre situation, nous intervenons sur toute la France et nous avons également des agences spécialisés sur Lille, Béthune, Arras, Lens et Bruay dans le nord de la France.

 
LE FONCTIONNEMENT DU RACHAT DE CREDIT
 
Par définition, le rachat de crédit, regroupement, restructuration, ou opération de rachat, est le regroupement de plusieurs crédits en un seul, facilitant ainsi sa restitution. Initialement pris auprès du créancier, ces crédits vont être restitués par une troisième partie, qui est un organisme spécialisé en rachat de crédit. Et pour que ce tiers puisse effectuer cette action, l’emprunteur doit lui faire une demande. Après une étude minutieuse, la partie tierce va présenter les nouvelles conditions correspondant au profil de l’emprunteur. À partir de cette étape, seul le tiers sera l’interlocuteur de l’emprunteur pour la restitution de ses dettes qui sont dorénavant regroupées en un seul crédit. Il faut toutefois noter que le rachat de crédit est toujours possible tant que le taux d’endettement de l’emprunteur est inférieur à 33%. Au-delà de ce taux, il se peut que l’emprunteur doive avoir recours à la commission de surendettement. La commission de surendettement a pour rôle de s’occuper des problèmes d’endettement assez important ainsi que la situation des emprunteurs fichés au FCC ou FICP mais l’objectif reste toujours le même, le rachat de crédit.
Grâce au regroupement de crédit, la période de restitution se prolonge, qui varie de 1 à 12 ans s’il s’agit de crédit consommation, et de 5 à 30 ans, si c’est du crédit immobilier, et la somme versée par mois est réduite par rapport aux mensualités versées auprès du créancier. La somme totale du crédit augmente en fonction de la prolongation de la période de restitution et c’est ce surplus qui est le bénéfice du tiers. Comme la mensualité consacrée au crédit diminue, le surplus est moins ressenti par l’emprunteur et le choix du rachat de crédit lui permet de bien gérer son budget.
 
CONDITIONS DU RACHAT DE CREDIT
 
Pour le bon déroulement des services de l’organisme spécialisé en rachat de crédit, que se soit sur nos agences de Lille, Béthune, Lens, Arras, Bruay ou en ligne sur toute la France, l’emprunteur doit répondre à quelques conditions en fournissant des pièces justificatives et des garanties financières au cas où il échoue au contrat. En général, l’emprunteur souhaitant effectuer le rachat de crédit ne doit pas être surendetté, c’est-à-dire son niveau d’endettement ne doit pas excéder les 33 % et il doit être âgé plus de 18 ans, l’âge maximum varie selon les professionnels du rachat de crédit ainsi que le type de restructuration à effectuer étant donné qu’il existe des offres destinées aux retraités. Les pièces à fournir sont l’état civil, les pièces justifiant les revenus et charges, le patrimoine immobilier et le niveau d’endettement. Concernant les garanties financières, ce sont l’hypothèque sur les biens immobiliers, surtout s’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier, des pièces justificatives de la situation financière, et une situation personnelle saine, c’est-à-dire en règle auprès de la banque.
Il est à noter que pour le rachat de crédit, trois types de frais sont à prévoir : les frais obligatoires, les frais annexes et les indemnités. Les frais obligatoires regroupent les frais de dossier si l’emprunteur s’engage pour le rachat de crédit, et l’assurance ADI qui fait la prise en charge si l’emprunteur est victime d’un accident de la vie. Le montant de ces frais obligatoires varie selon plusieurs facteurs tels que la qualité du dossier ou le montant du capital à devoir. Les frais annexes sont facultatifs, ils varient selon chaque emprunteur, si celui-ci fait appel à un courtier pour trouver le professionnel de rachat de crédit, il doit alors payer le frais de courtage qui est la commission du courtier. Lorsque l’emprunteur opte pour l’hypothèque ou caution en guise de garant, il doit aux frais. Le frais d’hypothèque est la taxe de la publicité foncière tandis que le frais de caution est la somme à payer si l’emprunteur choisit un organisme de cautionnement. Le troisième frais, qui est l’indemnité, ne se présente que lorsque l’emprunteur rembourse son crédit bien avant son terme. Comme le rachat de crédit est un contrat pour le long terme, il est possible de restituer la somme bien avant la période convenue, c’est dans le cas d’un remboursement avant terme que l’indemnité apparaît. Cette indemnité varie d’un organisme à un autre, il en existe même qui ne requiert pas ce frais mais dans tous les cas, il ne doit pas dépasser 3 % de la somme à rembourser.
 
AVANTAGES DU RACHAT DE CREDIT
 
Le rachat du crédit n’est pas forcément destiné à ceux qui ont d’importants problèmes financiers. Comme il consiste à un regroupement de crédit, tous ceux qui ont plusieurs crédits et qui veulent réduire leur mensualité, et regrouper ses crédits pour réduire le taux d’endettement peuvent opter pour le rachat de crédit. Facilitant la restitution auprès du créancier, permettant aux organismes spéciaux d’avoir des bénéfices et aidant le quotidien de l’emprunteur, le rachat de crédit est une opération où chaque partie prenante trouve de l’avantage. Ce qui intéresse le plus la plupart des gens est son avantage vis-à-vis de l’emprunteur vu que nombreux hésitent encore pour l’adopter.
Sachez alors que le rachat de crédit permet à l’emprunteur de diminuer ses mensualités de 20 à 60%, un taux considérable qui vous permet de retrouver, voire même d’améliorer votre train de vie habituel. Vous pouvez ainsi faire de l’économie, augmenter votre pouvoir d’achat, couvrir le mois entier avec votre revenu mensuel étant donné que la somme destinée à la restitution ait beaucoup diminué. La fin du mois sera moins pénible et vous vivrez sereinement en optant pour le rachat du crédit.
La possession de plusieurs crédits est le facteur principal qui augmente les mensualités et le taux d’endettement, un agent qui participe au déséquilibre de votre état financier. C’est pourquoi le rachat de crédit consiste au regroupement des crédits, il facilite ainsi la vie de l’emprunteur et donne même à celui-ci la possibilité d’investir malgré son endettement.
En confiant votre dossier à un organisme spécialisé en rachat de crédit, vous n’aurez plus besoin de vous occuper des différents dossiers auprès de votre créancier, tout cela fait partie des services fournis par le professionnel. La seule chose qui vous préoccupe est la restitution du crédit auprès de l’organisme.
 
EXEMPLE DE RACHAT DE CREDIT
 
Voici un exemple qui puisse vous éclairer davantage sur le rachat de crédit.
Un couple habitant à Lille a effectué plusieurs prêts dont un immobilier avec une mensualité de 1000 € et un capital de 15 000 € à rembourser et un prêt consommation d’une mensualité de 600 € dont le capital à devoir est de 5000 €. Au total, le couple doit une mensualité de 1600 €. Cependant, suite à une baisse de revenu, le couple perçoit au total 3200 € par mois, une situation difficile surtout que le foyer est composé de 2 enfants. Leur taux d’endettement s’élève alors à 50 %, un taux très élevé par rapport au normal et pour sortir de cette condition, le rachat de crédit est la solution idéale pour leur cas. En procédant au rachat de crédit, la mensualité totale devient 230 €, un gain de 1370 €, le taux d’endettement qui était de 50 % va descendre jusqu’à 7 %, soit une différence de 43 % ; le reste à vivre s’est également amélioré avec 742 € pour chaque membre de la famille. Cette famille aura encore la possibilité de faire d’autres crédits sans pour autant dépasser le taux d’endettement limite. Cela démontre à quel point le rachat de crédit peut révolutionner votre mode de vie.
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AVANTAGE
DISCRETION

Le rachat de crédit en ligne vous apporte la discrétion et la facilité. En effet, depuis chez vous et quand vous le souhaitez votre dossier et nos conseillers vous rappellent. Une seul formulaire à remplir et CONSEILS CREDITS s'occupe du reste !

Son équipe est composée de professionnels du CREDIT issu du monde de la finance. Spécialisé dans le rachat de crédit, le regroupement de crédits et le surendettement.


RACHAT CREDIT
SON ROLE

Votre conseillé analyse, diagnostique votre situation financière actuelle avec vous et en tire un bilan. Cela permet à  votre conseillé de définir l'objectif financier à atteindre et de prendre en compte vos priorités personnelles et vos projets. (trésorerie, travaux, voitures,...). Cet objectif fixé permettra à  votre conseillé de mettre en place avec vous la méthode pour atteindre la solution financière la mieux adaptée à votre situation et à vos souhaits. Il vous accompagnera pendant toute la phase du montage de votre dossier de prêt et jusqu'au terme de la réalisation du rachat de vos crédits. L'objectif atteint, il sera toujours présent pendant toute la durée de vie de votre nouvel emprunt.